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Pouvoir d’achat : comment Finfrog et Budget Insight mettent l’Open Banking à profit ?

Le pouvoir d’achat a toujours occupé une place importante dans nos préoccupations. Désormais, en exploitant le potentiel de l’Open Banking, des acteurs répondent aux besoins de nombreux Français : soutenir leurs finances.

C’est le cas de Finfrog, qui s’est saisi de la problématique du pouvoir d’achat en concevant une plateforme de prêts entre particuliers comptant en 2022 plus de
300 000 utilisateurs.
Découvrez comment grâce aux technologies Open Banking de Budget Insight, la fintech propose des prêts accessibles, responsables et à la portée du plus grand nombre.

Le 10 du mois : l’indicateur de pouvoir d’achat de Finfrog alimenté par l’API de Budget Insight

Le 10 juin 2022, il restait 98 sur le compte des Français qui gagnent moins de 2000€ nets par mois, peut-on apprendre sur le site de Finfrog. Le mois précédent, ce montant était de 54€ seulement.

Comment la fintech spécialisée dans le prêt entre particuliers connaît-elle ces montants ? En analysant tout simplement les données des comptes bancaires agrégées par notre produit Bank intégré à sa plateforme. Notre API fait le lien entre les systèmes d’information des banques et la plateforme de Finfrog et simplifie ainsi la collecte des données.

Lancé en novembre dernier, l’indicateur “Le 10 du mois” de Finfrog en partenariat avec RMC fait état du reste à vivre, et donc du pouvoir d’achat des Français. Aujourd’hui, 38 millions d’entre eux ont des revenus mensuels inférieurs à 2000€. Cette date est significative car les revenus sont perçus et les principales charges prélevées avant le 10 de chaque mois (facture d’énergie, abonnements internet et téléphonique, loyer, assurances, etc.). 

Une autre statistique partagée par Les Echos révèle que près de la moitié des Français (46 %) sont à découvert au moins une fois par an, ce qui leur génère des agios, compris entre 15 % et 20 %, et des frais d’intervention. Le constat est frappant : le pouvoir d’achat de la moitié des Français est particulièrement restreint. Cela confirme la pertinence de l’offre que propose Finfrog depuis 2016  en s’appuyant sur nos technologies Open Banking.

Le prêt entre particuliers facile, ultra-rapide et inclusif grâce à l’Open Banking

5 minutes top chrono pour déposer une demande d’emprunt, moins de 24 heures ouvrées pour obtenir une réponse et une réception des fonds instantanée : c’est la prouesse que réalise Finfrog. Pas besoin de fournir une longue liste de pièces justificatives, de prendre rendez-vous, ni même d’être salarié(e) en CDI. Par ailleurs, la tarification est sans surprise et bien en dessous des agios pratiqués par les banques.

Par le biais de notre API, Finfrog accède à l’historique bancaire des demandeurs de façon immédiate, automatisée et sécurisée. Son algorithme de scoring développé en interne prend le relais afin d’évaluer la demande. Comme l’indique Riadh Alimi, fondateur de Finfrog : “ L’API Open Banking de Budget Insight nous permet d’alléger considérablement le parcours de demande de prêt, et de proposer une offre 100% digitale avec une décision fournie en moins de 24 heures.”

En pratique, il suffit aux demandeurs de renseigner leurs identifiants bancaires. Ces derniers sont chiffrés de bout en bout par nos soins, ce qui garantit un niveau de sécurité identique à celui des établissements bancaires. 

L’Open Banking : des atouts évidents pour améliorer les expériences de crédit

Vous l’aurez compris, l’Open Banking offre de formidables opportunités aux acteurs, existants et nouveaux, pour proposer des solutions qui donnent du pouvoir non seulement aux entreprises, mais également aux particuliers. 

Ces solutions s’accompagnent d’avantages considérables à la fois pour les acteurs du crédit et leurs clients:

  • Une meilleure analyse de la solvabilité et donc un meilleur accès au crédit, là où le système traditionnel pourrait exclure des profils selon leur statut professionnel (CDD, intérim, indépendant, etc.). En ayant accès aux données bancaires fiables et à jour, les acteurs du crédit ont une excellente vision d’ensemble des avoirs et du comportement des clients. 

  • Une meilleure expérience : avec l’accès aux données et documents bancaires, les clients tout comme les acteurs du crédit n’ont plus à se soucier de la lourdeur administrative. La collecte d’information et le processus d’analyse de credit scoring sont largement accélérés, les clients obtiennent donc une réponse plus rapidement.

  • Plus de sécurité : les données et documents sont remontés directement depuis les comptes bancaires avec l’accord des clients qui s’authentifient. Ainsi, le risque de falsification et de fraude est largement réduit, et comme ces informations sont chiffrées, elles ne peuvent pas être piratées.

 
Comme le met en lumière l’indicateur Finfrog “Le 10 du mois”, de nombreuses personnes ont du mal à boucler leur fin de mois et ont besoin d’un coup de pouce pour financer des projets de vie (études, aménagement…) ou des imprévus du quotidien (réparations automobiles, soins de santé…), souvent sous une courte échéance. Chez Budget Insight, nous sommes très fiers d’avoir permis de concrétiser la vision de Riadh Alimi grâce à notre brique technique : proposer des prêts accessibles, responsables et ouverts à tous (travailleurs indépendants, freelance, étudiants, etc.). 

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